Crédit immobilier: comment bien financer son investissement

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Pour déterminer l’enveloppe que vous pouvez utiliser pour acheter votre maison, une visite à votre banquier est nécessaire pour connaître votre capacité d’emprunt. Vous vérifiez que votre projet est réalisable.

Prêts hypothécaires: ce que vous pouvez emprunter

Les mensualités de votre prêt ne peuvent dépasser le tiers de vos revenus. En d'autres termes, votre revenu régulier doit être au moins trois fois la durée du prêt. Pour calculer ce ratio d'endettement, la banque prend en compte tous vos coûts fixes. Cela réduit considérablement votre capacité d'emprunt. Toutefois, si vous avez des revenus élevés, le ratio de 33% est moins valorisé. Les banques seront intéressées par votre "repos pour vivre" après le remboursement des mensualités. Si cela suffit pour vous soutenir, ils accepteront de vous financer même si vos coûts fixes sont importants.

Crédit immobilier: votre profil d'emprunteur

La durabilité de vos revenus est également un facteur déterminant. Vous obtiendrez un prêt plus facilement si vous avez un contrat à long terme avec ancienneté que si vous avez un contrat à durée déterminée ou dans l'intervalle. Vous négociez également de meilleures conditions de financement si vous épargnez régulièrement que si vous êtes exposé régulièrement et que vous n’enregistrez aucune précaution.

Crédit immobilier: la durée du crédit

Le prêt obtenu pour un paiement mensuel donné est encore plus élevé car sa durée est longue. Pour 1 000 € par mois, vous pouvez emprunter environ 110 000 € sur 10 ans, 155 000 € sur 15 ans et 195 000 € sur 20 ans, sur la base des taux en vigueur début 2019. La durée de remboursement est donc un levier efficace pour votre améliorer la capacité d'emprunt. Les coûts de votre solvabilité seront également plus élevés tant qu'ils dureront. Les simulateurs en ligne peuvent être utilisés pour calculer votre capacité d'emprunt et le montant du prêt que vous pouvez obtenir en fonction de la durée ou de l'échéance de remboursement souhaitée.

Crédit immobilier: votre propre contribution

Les banques exigent généralement une contribution minimale de 10% du prix du bien pour l’achat d’une résidence principale. Un montant destiné au paiement des frais liés au prix de vente (frais de notaire et frais de financement). Plus votre contribution personnelle sera importante et meilleures seront les conditions du crédit. Il peut s'agir de votre épargne, de votre argent liquide, des montants reçus par donation ou par héritage, d'un prêt familial … Certains prêts "assistés" sont également considérés comme une contribution personnelle, ainsi que des prêts d'un PEL ou d'un CEL. Bien sûr, en gonflant votre pari de départ, vous pouvez réduire vos efforts personnels, vos paiements mensuels étant plus bas.

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