Comment assurer un revenu régulier à un membre de la famille à charge?

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Lorsqu'un membre de la famille perd son autonomie, l'assistance sociale ne suffit pas pour garantir un mode de vie décent. Vous devez puiser dans vos actifs ou compter sur des investissements attrayants.

Par Marie Pellefigue Publié aujourd'hui à 05:45

Temps de jeu 3 minutes.

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Jeune femme prenant soin d'une personne âgée à la maison. Jeune femme prenant soin d'une personne âgée à la maison. Jean-Philippe Wallet / Photononstop

Votre société mère possède plusieurs produits financiers ou a investi dans l’immobilier et devient progressivement dépendante. Avant que cela ne devienne vraiment compliqué, prenez les devants et aidez-le à réorganiser sa richesse. "Il existe de nombreux investissements qui offrent un revenu régulier, mais selon la dépendance et l'horizon d'investissement, certains conviennent mieux que d'autres", raconte Jean-Jacques Teissedre, fondateur de la société de gestion d'actifs Teissedre & Associés.

Pour l'assurance vie, l'assurance vie est préférable car il est possible d'investir dans le fonds en euros, ce qui garantit le capital. Une fois le contrat ouvert, le titulaire peut se retirer à tout moment et bénéficier d'un système fiscal très attractif. En fait "Seuls les intérêts inclus dans chaque enregistrement seront taxés, la partie du capital ne sera pas taxée", déclare Christophe Chaillet, directeur de l’ingénierie du patrimoine chez HSBC France. Les personnes handicapées peuvent mieux conclure un contrat de rente pour incapacité de travail. Ils travaillent comme une police d'assurance-vie, mais avec des avantages fiscaux supplémentaires. Remarque: l'option d'épargne invalidité peut également être activée sur une police d'assurance vie conventionnelle.

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La deuxième catégorie d'actif sur laquelle il faut se concentrer pour générer des revenus supplémentaires est l'immobilier. Pour ceux qui rêvent de tranquillité, l'achat d'actions auprès de sociétés immobilières civiles (SCPI) évite les problèmes de gestion. De plus, ce produit a un avantage supplémentaire, "Les actions SCPI offrent un rendement presque trois fois plus élevé que le fonds en euros aujourd'hui", dit Jean-Jacques Teissedre. Enfin, cet investissement permet d’obtenir un revenu régulier puisque l’IPAC divise une partie du loyer qu’elle perçoit, généralement tous les trimestres. Inversement, les taux d'enregistrement étant assez élevés, il est donc préférable d'investir à long terme, au moins dix ans si possible.

L'immobilier reste l'investissement le plus sûr

Ceux qui préfèrent investir dans des biens locatifs directs ont intérêt à favoriser "De petites zones dans les grandes villes, car ce type de bien offre la meilleure liquidité en cas de besoin et peut être revendu facilement et rapidement", déclare Sébastien de Lafond, président de Meilleuragents.com. Étant donné que le nombre de locataires est important dans les centres urbains, cet investissement offre également la sécurité la plus élevée, grâce au faible taux d'inoccupation.