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Lancé en novembre 2014 par UAF Life Patrimoine et souscrit à Spirica par l'association "Le Cercle Châteaudun", Arbre de pension Madelin est l'un contrat de pension complémentaire en même temps, combinez:

  • le "Bonnes" caractéristiques d'un accord de pension de Madelin avec en particulier:
    • une excellent euro classique (en commémoration: 2,50% après déduction des frais et hors cotisations de sécurité sociale en 2018),
    • le possibilité de bloquer la table applicable à vie avec abonnement contrat au moment du règlement final des biens loués,
    • une gamme complète de rentes avec, entre autres, une rente avec rentes garanties permettant d’assurer le paiement des arriérés jusqu’à l’âge correspondant à l’espérance de vie moins cinq ans,
    • de la options de retraite pour assurer le membre (et les membres de sa famille) de son plan de paiements périodiques en cas de travail pour incapacité temporaire totale (ITTT) ou d'invalidité permanente totale (IPT),
  • le "Bonnes" caractéristiques d'un contrat d'épargne patrimoniale avec en particulier:
    • une très large gamme et architecture totalement ouverte d'unités de calcul Univers "classique" de gestion de patrimoine, Good Value for Money a recensé 380 médias représentant plus de 100 sociétés de gestion,
    • l'ouverture maintenant pour investissement dans l'immobilier avec une offre correspondante de 27 médias, dont 15 SCPI, proposés par des opérateurs de référence du marché: Primonial Reim, Perial, Sofidy …
    • ouverture aussi pour trackers (ETF) avec une gamme de 22 supports pour bénéficier à la fois de l'assurance de répliquer un indice et du paiement de frais de gestion internes limités pour le support financier sélectionné,
    • la possibilité d'accéder à partir de maintenant capital-investissement (sous la forme de FCPR).

En termes de gestion financière, l'abonné de Madelin Retirement Tree a le choix entre les fondamentaux:

  • de la gestion libre (en relation avec son conseiller financier) avec la possibilité d’en faire partie ou non options pour la gestion financière suggéré:
    • investissement progressif,
    • obtenir des profits non réalisés,
    • le stop-loss relatif en bas,
    • rééquilibrage automatique et des économies périodiques par rapport à une surtaxe de référence.
  • de la gestion recommandée avec 6 offres de deux sociétés de gestion externes, à savoir Morningstar et La Française:
    • Les différentes offres de gestion recommandées sont notamment les mêmes que graduations en termes de prise de risque par l'épargnant.
    • Le membre a alors le choix entre l'activation automatique des arbitrages recommandés et une "simple écoute" c'est à lui de décider de passer tout ou partie de ces arbitrages en tout ou en partie.

Tree Retirement Madelin peut être inscrit pour un acompte de 1 000 €. Au-delà, le montant minimum pour les paiements mensuels est de 150 €.

Principaux avantages de l'arbre de retraite Madelin

  • Qualité du fonds euro classique du contrat, le Fonds Euro Madelin, avec un taux moyen de 2,81% pour la période 2015-2017 (après déduction des frais et hors cotisations de sécurité sociale) par rapport à un taux d’intérêt moyen du marché de 2,05%, Madelin. Politiques de retraite (selon les diagrammes internes du Good Value for Money). Confirmation de cette qualité en 2018 avec un taux de 2,50%.
  • Possibilité pour le membre qui veut sécuriser la table qui sera appliquée au moment du règlement de son contrat de rente, l'option proposée au contrat et garantit ainsi "le meilleur des deux mondes" entre la table de mortalité qui était en vigueur au moment de la conversion en une rente et garantie était au moment de l'enregistrement du contrat.
  • Très large gamme de soutien financier dans lequel il ne lui manque quasiment rien sauf, si nécessaire, des titres en direct. Possibilité pour l’investisseur d’investir (avec une série de restrictions liées logiquement) dans SCPI, FCPR ("capital investissement") et ETF ("trackers"). Bonne qualité globale de la gamme standard d'unités de compte (UC) proposée dans le contrat, 76% d'entre elles ayant obtenu la note minimale de 3 étoiles Morningstar.
  • Qualité de l'extranet de UAF Life Patrimoine assurer la réalisation des compromis en J + 1 (date de valeur), ce qui constitue un réel plus dans un contexte de marché dans lequel le soutien financier devient de plus en plus volatile.
  • Garantie pour la réévaluation annuelle de la rente (si cette option est retenue par le client à la fin de son contrat), au moins l’évolution du point Agirc au cours de la période.

Principaux inconvénients de l'arbre de retraite Madelin

  • Difficultés des deux fonds euro dynamiques proposés dans le contrat (c'est-à-dire: Euro Selection # 2.1 et NeoEuro Guaranteed 2) pour décoller, avec un taux moyen généralement inférieur à celui de l'euro-fonds conventionnel du contrat, même si l'appétit pour le risque augmente pour l'investisseur .
  • Niveau total des coûts du contrat correspondant au positionnement du contrat et de son mode de distribution, sachant que l’épargnant peut trouver son chemin entre les différentes options offertes et un soutien financier à la gamme pour optimiser ses coûts.
  • Obligation pour le participant qui souhaite souscrire à la période de garantieCette option ne peut pas être achetée pendant la durée du contrat.

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